Aggression am HV-Tisch, Abgabefehler, Cyberangriff, Betriebsunterbrechung nach einem Schadensfall: Wie die Artikel dieses Newsletters zeigen, ist das Risiko in der Apotheke vielgestaltig und weitet sich aus, während sich die Aufgaben des Apothekers entwickeln. Impfungen, Schnelltests (TROD), pharmazeutische Gespräche: Jede neue Aufgabe verschiebt die Grenze des Risikos. Angesichts dieser Realität verfügt der Inhaber über eine bewährte Methode, die des gesamten Risikomanagements: bewerten und dann eine Behandlung wählen.
Zuerst bewerten
Eine Apotheke ist an mehreren Fronten exponiert: die pharmazeutische Tätigkeit, die Räumlichkeiten und das Arbeitsmittel, Gesundheitsdaten, das Team, der Inhaber selbst sowie Rechtsstreitigkeiten. Diese Bereiche zu kartografieren bedeutet, für jeden einzelnen die Wahrscheinlichkeit und die Auswirkungen eines Schadenfalls zu bemessen. Was kosten fünfzehn Tage Schließung? Der Verlust der Kühlkette mitten in der Impfkampagne? Die längerfristige Ausfallzeit des Inhabers?
Danach reduzieren
Die Prävention geht das Risiko an der Quelle an: eingehaltene Protokolle, Schutzmittel gegen Diebstahl, getestete Datensicherungen, Schulung des Teams für Krisensituationen. Sie ist unerlässlich, beseitigt jedoch niemals alles: Ein Restrisiko bleibt immer bestehen.
Endlich übertragen
Das ist die Aufgabe der Versicherung: die finanzielle Last des Restrisikos auf einen Versicherer zu verlagern. Aber diese Übertragung ist eine technische Übung. Die Unterschiede zwischen zwei Verträgen verbergen sich in den Definitionen, Unterlimits, Ausschlüssen und Garantiebedingungen. Und vor allem bleibt das Versicherungsprogramm oft eine zum Zeitpunkt des Abschlusses gemachte Momentaufnahme, obwohl es die Entwicklung der Geschäftstätigkeit widerspiegeln sollte.
Genau hier kommt der spezialisierte Makler ins Spiel. Seine Aufgabe besteht darin, das Programm auf die reale Situation der Apotheke auszurichten, es Jahr für Jahr an deren Entwicklung anzupassen und den Apotheker gegenüber dem Versicherer zu vertreten – insbesondere im Schadensfall, bei dem die Qualität der Akte über die Geschwindigkeit und die Höhe der Entschädigung entscheidet. Der Inhaber konzentriert sich wieder auf sein Kerngeschäft; der Experte übernimmt die Versicherungstechnik und die Last der Betreuung.
Gut versichert zu sein bedeutet daher nicht, an einem Tag die richtigen Verträge zu unterschreiben: Es bedeutet, einem Fachmann die Steuerung einer Architektur anzuvertrauen, die im Rhythmus der Apotheke leben muss.
