Seit der Gründung von KRAFT Assurances haben wir unser eigenes Risikoanalyse- und Versicherungstool entwickelt: den CHECK für Contrôle, Historique, Exposition, Risques & Couverture par KRAFT. Dies ermöglicht es uns, unseren Kunden unsere Empfehlungen unmissverständlich zu präsentieren. Wir haben uns von Anfang an dafür entschieden, ihn selbst zu entwickeln, anstatt eine bestehende Lösung zu nutzen.
Warum sollten wir es selbst bauen, anstatt eine Lösung vom Markt zu kaufen?
Weil unsere Arbeitsweise unseren Mehrwert ausmacht. Wir wollten ein Tool, das von uns entwickelt wurde, exklusiv für uns, angepasst an unsere Logik, unsere Berufe, unseren Anspruch, unser Vokabular, unser Analyseschema und kein Standard-Tool vom Markt, an das man sich anpassen muss.
Die Plattform gliedert sich in drei Bereiche.
Die Erfassung von Kundendaten (KYC)
Mit einem Anspruch an Vertrauen und Informationssicherheit, der unserem regulatorischen Compliance-Rahmen entspricht: Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, politisch exponierte Personen, DSGVO… Ebenfalls in dieser Phase holen wir die für die Datenverarbeitung im Rahmen der Beratung erforderlichen Einwilligungen ein, noch vor jeder Marktansprache.
Das Entdeckungs- und Beratungsblatt
Das ist das Tool, das wir täglich pflegen und nutzen.
Ein einziges Datenblatt für jeden unserer Kunden: Darin erfassen wir die Besonderheiten und Risiken des Unternehmens (Sachversicherung, Haftpflicht, Flotte, Kollektivversicherungen, Spezialversicherungen) sowie die des Geschäftsführers (Gesundheit, Vorsorge, Wohngebäude, Kraftfahrzeuge, Kreditnehmer). Für jede bearbeitete Risikofamilie strukturieren wir das Wesentliche: bestehende Garantien, Schadenquote, Kennzahlen, Bedürfnisse und Einschränkungen sowie die vorgeschlagenen Lösungen, jeweils versehen mit einer Stellungnahme des Kunden. Sie kann unsere Beratung konkretisieren, mit einer zusammenfassenden Zahlenübersicht, den jährlichen Gesamtkosten und der Unterschrift.
Das vollständige Auditformular
Das ist die ganz schwere Artillerie! Sie lässt sich bei Versicherungsportfolios im Wert von mehreren Millionen Euro einsetzen. Sie nimmt sich das bestehende Versicherungsprogramm Vertrag für Vertrag vor, vertieft die Kundenkenntnis bis hin zur Konzernstruktur und den spezifischen Anforderungen, integriert dann die Erstellung einer Risikokartographie, die Entwicklung eines Plans zur Risikoeinbehaltung und -übertragung sowie die Formalisierung eines Monitorings. Der umfassende Auditbogen fasst tagelange Arbeit zusammen, die sich aus Risikobesichtigungen, der Analyse (oft technischer) Dokumente und Gesprächen mit Führungskräften zusammensetzt. Die Präsentation erfolgt in Form eines KRAFT-Berichts, der für die Vorstellung im Gremium konzipiert ist.
Das Projekt wurde von 3 Prinzipien geleitet:
Die Verfügbarkeit. Das Tool funktioniert offline. Ob bei einem Kundentermin, auf einem Industriegelände oder in einem Zug – wir arbeiten unabhängig von einer Internetverbindung. Eine Export- und Importfunktion ermöglicht es anschließend, die Daten bei der Rückkehr auf kontrollierte Weise zu aktualisieren.
Die Iteration. Wir arbeiten versionsbasiert. Jede Weiterentwicklung wird vom Team intern getestet und validiert, bevor sie in einem Kundenprojekt eingesetzt wird.
Der Mensch, Immer. Das Tool strukturiert, es entscheidet nicht. Es macht unsere Analysen verständlich und hilft dabei, den Weg zu veranschaulichen, der zu einer Empfehlung führt. Die Argumentation, die Abwägung und die Verhandlung mit den Risikoträgern bleiben vollständig menschlich.
Diese Arbeit ist das Ergebnis echter kollektiver Intelligenz. Jeder hat seine Praxiserfahrung, seine Instinkte als Underwriter und seine typischen Fragen aus Kundengesprächen eingebracht. Das unterscheidet eine Software von einem echten Business-Tool.
