Desde la creación de KRAFT Assurances, hemos desarrollado nuestra propia herramienta de análisis de riesgos y seguros: el CHECK (por Control, Histórico, Exposición, Riesgos y Cobertura por KRAFT). Esto nos permite presentar sin ambigüedad nuestras recomendaciones a nuestros clientes. Preferimos construirla desde el origen en lugar de equiparnos con una solución existente.
¿Por qué construirlo nosotros mismos en lugar de comprar una solución en el mercado?
Porque nuestro método de trabajo es nuestro valor añadido. Queríamos una herramienta diseñada por nosotros, exclusivamente para nosotros, adaptada a nuestra lógica, nuestros oficios, nuestra exigencia, nuestro vocabulario, nuestra parrilla de lectura y no una herramienta del mercado a la que haya que adaptarse.
La plataforma se divide en 3 áreas.
La recopilación de conocimiento del cliente (KYC)
Con un requisito de confianza y seguridad de la información, que corresponde a nuestro marco de cumplimiento normativo: Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, Personas Expuestas Políticamente, RGPD... Es también en esta fase cuando recabamos los consentimientos necesarios para el tratamiento de datos en el ámbito del asesoramiento, antes de cualquier prospección del mercado.
La ficha de descubrimiento y asesoramiento
Es la herramienta que alimentamos y consultamos a diario.
Una ficha única para cada uno de nuestros clientes: en ella identificamos las especificidades y los riesgos de la empresa (Daños, Responsabilidad Civil, Flota, Colectivos, Específicos) y los del directivo (Salud, Previsión, Hogares, Automóviles, Prestamista). Para cada familia de riesgos tratada, estructuramos lo esencial: garantías en vigor, siniestralidad, cifras clave, necesidades y restricciones, y a continuación las soluciones propuestas acompañadas de una opinión del cliente para cada una de ellas. Esta puede materializar nuestro consejo, con un resumen cifrado, el coste total anual y la firma.
La ficha de auditoría completa
¡Es la artillería pesada! Se puede movilizar en carteras de seguros de varios millones de euros. Revisa el programa de seguros existente contrato por contrato, profundiza en el conocimiento del cliente hasta llegar a la estructura del grupo y sus requisitos específicos, y luego emprende la realización de una cartografía de riesgos, la construcción de un plan de retención y transferencia y la formalización de un seguimiento. La ficha de auditoría completa sintetiza días de trabajo entre las visitas de riesgos, el análisis de los documentos (a menudo técnicos) y las entrevistas con los directivos. La presentación se realiza en forma de informe KRAFT, diseñado para ser presentado en comité.
El proyecto se guio por 3 principios:
La disponibilidad. La herramienta funciona sin conexión. En reuniones con clientes, en un sitio industrial, en un tren, trabajamos sin depender de una conexión. Una función de exportación e importación permite luego actualizar los datos a la vuelta, de forma controlada.
La iteración. Operamos por versiones. Cada evolución es probada y validada internamente por el equipo antes de ser implementada en un expediente de cliente.
El humano, siempre. La herramienta estructura, no decide. Hace comprensibles nuestros análisis y permite ilustrar el proceso que conduce a una recomendación. El razonamiento, el arbitraje y la negociación con los gestores de riesgos siguen siendo enteramente humanos.
Este trabajo es el fruto de una verdadera inteligencia colectiva. Cada uno ha aportado su experiencia sobre el terreno, sus reflejos de suscriptor, sus preguntas tipo en las reuniones con clientes. Es lo que diferencia a un programa informático de una herramienta profesional.
