Depuis la création de KRAFT Assurances, nous avons développé notre propre outil d’analyse des risques – assurances : le CHECK pour Contrôle, Historique, Exposition, Risques & Couverture par KRAFT. Cela nous permet de présenter sans ambiguïté nos préconisations à nos clients. Nous avons préféré le construire dès l’origine plutôt que de nous équiper d’une solution existante.
Pourquoi le construire nous-mêmes plutôt que d’acheter une solution du marché ?
Parce que notre méthode de travail, c’est notre valeur ajoutée. Nous voulions un outil conçu par nous, exclusivement pour nous, adapté à notre logique, nos métiers, notre exigence, notre vocabulaire, notre grille de lecture et non pas un outil du marché dont il faudra faire convenir.
La plateforme se décompose en 3 domaines.
La collecte connaissance client (KYC)
Avec une exigence de confiance et de sécurité de l’information, qui correspond à notre référentiel de conformité réglementaire : Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme, Personnes Politiquement Exposées, RGPD… C’est également à ce stade que nous recueillons les consentements nécessaires au traitement des données dans le cadre du conseil, avant toute sollicitation du marché.
La fiche découverte et conseil
C’ est l’outil que nous alimentons et consultons au quotidien.
Une unique fiche pour chacun de nos clients : nous y identifions les spécificités et les risques de l’entreprise (Dommages, Responsabilité, Flotte, Collectives, Spécifiques) et ceux du dirigeant (Santé, Prévoyance, Habitations, Voitures, Emprunteur). Pour chaque famille de risques traitée, nous structurons l’essentiel : garanties en place, sinistralité, chiffres clés, besoins et contraintes, puis solutions acheminées assorties d’un avis du client pour chacune d’entre elles. Elle peut matérialise notre conseil, avec résumé chiffré, cout total annuel et signature.
La fiche d’audit complet
C’est l’artillerie lourde ! Elle est mobilisable sur des portefeuilles assurantiels de plusieurs millions d’euros. Elle reprend le programme d’assurance existant contrat par contrat, approfondit la connaissance du client jusqu’à la structure du groupe et ses exigences propres, puis embarque la réalisation d’une cartographie des risques, la construction d’un plan de rétention et de transfert puis la formalisation d’un suivi. La fiche d’audit complet synthétise des journées de travail entre les visites de risques, l’analyse des documents (souvent techniques) et les entretiens avec les dirigeants. La restitution est réalisée sous forme d’un rapport KRAFT, pensé pour être présenté en comité.
Le projet a été guidé par 3 principes :
La disponibilité. L’outil fonctionne hors ligne. En rendez-vous client, sur un site industriel, dans un train, nous travaillons sans dépendre d’une connexion. Une fonction d’export et d’import permet ensuite de remettre les données à jour au retour, de façon maîtrisée.
L’itération. Nous fonctionnons au fil des versions. Chaque évolution est testée et validée en interne par l’équipe avant d’être mobilisée dans un dossier client.
L’humain, toujours. L’outil structure, il ne décide pas. Il rend compréhensible nos analyses et permet d’illustrer le cheminement qui conduit à une préconisation. Le raisonnement, l’arbitrage et la négociation avec les porteurs de risques restent entièrement humains.
Ce travail est le fruit d’une vraie intelligence collective. Chacun y a apporté son vécu terrain, ses réflexes de souscripteur, ses questions types en rendez-vous client. C’est ce qui différencie un logiciel d’un outil métier.
